隨著日前裁判文書網(wǎng)披露出判決書，廣發(fā)銀行“飛單”一案再次引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注?？蛻艚鼓吃趶V發(fā)銀行北京太陽宮支行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)遭遇"飛單"，320萬元投資款血本無歸，最終法院判決廣發(fā)銀行承擔(dān)焦某投資損失50%的責(zé)任。

事實(shí)上，廣發(fā)銀行毫無疑問存在著嚴(yán)重的內(nèi)控疏漏，近年來，廣發(fā)銀行高管接連落馬，頻收千萬級(jí)罰單，甚至曾因違規(guī)擔(dān)保案件被處7.22億元的巨額罰款，并多次被監(jiān)管點(diǎn)名內(nèi)控管理、員工管理問題。

然而此次案件的背后，是曾經(jīng)困擾銀行業(yè)的“飛單”現(xiàn)象。在此之前，華夏銀行、上海銀行等各大銀行“飛單”案接連爆雷，民生銀行16.5億“假理財(cái)案”更是震動(dòng)金融圈。

（圖/視覺中國）

“飛單”現(xiàn)象屢禁不止

具體來看，2012年10月，焦女士在廣發(fā)銀行太陽宮支行的存款到期時(shí)，該行理財(cái)經(jīng)理郭某向其推薦了一款產(chǎn)品，聲稱“安全又保險(xiǎn)”，在郭某的極力推薦下，焦女士先后投入共320萬元購買相關(guān)產(chǎn)品。然而在項(xiàng)目到期后，該銀行經(jīng)理卻遲遲無法進(jìn)行資金兌付，產(chǎn)品涉事公司實(shí)控人更是鋃鐺入獄。隨后，焦女士也向法院提起了訴訟。

歷經(jīng)多年，該案迎來終審判決：廣發(fā)銀行原理財(cái)經(jīng)理郭某違規(guī)私自向焦某等客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)成職務(wù)行為，相應(yīng)法律后果由廣發(fā)銀行承擔(dān)，因此該行被判承擔(dān)焦某投資損失50%的責(zé)任。

隨著判決終審落錘，該案重新進(jìn)入大眾視野，市場(chǎng)目光再次聚焦在銀行理財(cái)“飛單”上。

所謂“飛單”，是指銀行工作人員借助銀行平臺(tái)，私下向客戶兜售非所屬銀行發(fā)行的或未與銀行達(dá)成委托銷售協(xié)議的第三方機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般情況下，在正規(guī)營業(yè)時(shí)間內(nèi)，銀行經(jīng)理在銀行營業(yè)場(chǎng)所中向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，客戶幾乎不會(huì)懷疑產(chǎn)品的真實(shí)性，這就為飛單現(xiàn)象的發(fā)生埋下了隱患。

據(jù)了解，商業(yè)銀行為客戶提供的個(gè)人理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，具有高度技術(shù)性、專門性和智力判斷性，這使得客戶和銀行之間具備高度的信賴關(guān)系。但由于內(nèi)控管理不足、道德風(fēng)險(xiǎn)的存在等種種因素，一直以來，“飛單”都是銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的頑疾。

事實(shí)上，除了廣發(fā)銀行以外，近年來華夏銀行、民生銀行等多家銀行“飛單”案件也頻頻爆雷。此前，今年3月份，程女士在華夏銀行長安支行遭理財(cái)“飛單”被騙200余萬一案迎終審判決。該場(chǎng)“飛單”案件共涉及181名投資人的4.8億余元，造成投資人損失人民幣1.9億余元。

2020年，民生銀行航天橋支行震驚金融圈的16.5億“假理財(cái)案”終審判決，涉案支行行長累計(jì)騙取147名被害人合計(jì)高達(dá)27億元，被判無期徒刑；2019年，上海銀行浦三路支行“飛單”案爆雷，原理財(cái)經(jīng)理陸某向給27名儲(chǔ)戶私下銷售私募基金，總計(jì)金額超3700萬元。

“不過這兩年‘飛單’現(xiàn)象比較少了”，某銀行經(jīng)理告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊，近些年來，監(jiān)管部門已經(jīng)陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場(chǎng)亂象?！艾F(xiàn)在銀行銷售理財(cái)都要求‘雙錄’（錄音錄像），同時(shí)業(yè)務(wù)逐漸線上化，投資者也可以在手機(jī)銀行App購買，一般都是銀行自營理財(cái)產(chǎn)品。”

廣發(fā)銀行罰單不斷

隨著“飛單”案的曝出，廣發(fā)銀行也再次站在了輿論的風(fēng)口浪尖上。事實(shí)上，盡管經(jīng)歷多了嚴(yán)厲的整治，該行依然罰單不斷。

單是今年以來，廣發(fā)銀行便已連收數(shù)張罰單。1月9日，廣發(fā)銀行信用卡中心就曾因員工行為管理失職，被處以罰款80萬元；3月下旬，廣發(fā)銀行又因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送16項(xiàng)違法違規(guī)行為被監(jiān)管罰款420萬元。

再向前梳理，廣發(fā)銀行往年更是曾因各項(xiàng)違規(guī)問題多次接到監(jiān)管的千萬級(jí)罰單。2021年4月初，因存在員工行為管理不到位、違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)、銀行賬戶管理不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，廣發(fā)銀行兩家分行被兩地銀保監(jiān)會(huì)分局合開四張罰單，罰款共計(jì)1700萬元。

2021年2月份，國家外匯管理局公開多起銀行外匯違規(guī)案例顯示，2015年1月至2016年2月，廣發(fā)銀行溫州分行因未盡審核責(zé)任，違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，被罰款1764萬元。

2020年9月，廣發(fā)銀行因涉21項(xiàng)違法違規(guī)行為被銀保監(jiān)會(huì)沒收違法所得511.53萬元，罰款8771.53萬元，合計(jì)9283.06萬元。

而最震動(dòng)金融行業(yè)的是，2017年12月，廣發(fā)銀行曾因違規(guī)擔(dān)保案件被處7.22億元的巨額罰款。彼時(shí)，監(jiān)管明確列舉了其“內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”“未盡職審查保理業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性”等等12項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)。

除了頻收罰單以外，廣發(fā)銀行及其下屬單位的高管也同樣動(dòng)蕩，近期還被爆出一天內(nèi)兩位高管被帶走接受調(diào)查的消息。

4月13日，廣州天河區(qū)監(jiān)察委員會(huì)發(fā)布兩則審查調(diào)查公告顯示，廣發(fā)銀行信用卡中心原黨委委員及總經(jīng)理助理呂勝男、廣發(fā)銀行黨委巡視辦主任喬玉良兩人涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受審查調(diào)查。

而就在去年9月份，廣發(fā)銀行也有一位分行長“落馬”。據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)消息，2021年9月7日，廣發(fā)銀行天津分行原黨委書記、行長趙勇因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，被開除黨籍。

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