文|AI財(cái)經(jīng)社 倪毓平

編|陸佳

11月23日，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)元保，聯(lián)合清華大學(xué)五道口保險(xiǎn)中心、凱度咨詢共同發(fā)布了《2021年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（以下簡稱"報(bào)告"），對(duì)中國消費(fèi)者的互聯(lián)網(wǎng)購險(xiǎn)行為進(jìn)行了調(diào)研。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，民眾的保險(xiǎn)意識(shí)和主動(dòng)購買意識(shí)均在增強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)因其便捷和高性價(jià)比正在越來越受到青睞，用戶的保險(xiǎn)預(yù)算還在節(jié)節(jié)攀升，一些消費(fèi)者甚至?xí)⒈ｋU(xiǎn)視為“禮物”和“承諾” 來贈(zèng)送家人。

報(bào)告指出，傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)代理人依舊是首要購險(xiǎn)渠道，但已經(jīng)有5成消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)購買過保險(xiǎn)，其中高學(xué)歷、高收入、高城市等級(jí)的"三高人群"更認(rèn)同互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，通過線上渠道購買保險(xiǎn)的比例更高。這主要是源自"三高人群"對(duì)互聯(lián)網(wǎng)更為熟悉、更關(guān)注產(chǎn)品性價(jià)比而非品牌本身、對(duì)自主選擇有能力、有信心。

不同群體在購買保險(xiǎn)中也有不同偏好。根據(jù)報(bào)告，健康險(xiǎn)正在取代壽險(xiǎn)成為最受中年人歡迎的人身險(xiǎn)，而90后最偏愛買理財(cái)險(xiǎn)，60后則更青睞"財(cái)富傳承"熱衷買壽險(xiǎn)。另外，除車險(xiǎn)外，男性更偏好人身險(xiǎn)，女性更偏好理財(cái)型保險(xiǎn)。

值得注意的是，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，“非標(biāo)體”、“低門檻”有望成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)突破口。報(bào)告中提到，三成消費(fèi)者期待在針對(duì)特殊疾病的產(chǎn)品上可以有更多選擇，關(guān)注參保門檻。可以預(yù)見，帶病體等特殊人群保險(xiǎn)需求將持續(xù)增長，在非標(biāo)體、老年群體等藍(lán)海市場，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將大有可為。此外，就醫(yī)綠色通道、體檢套餐、醫(yī)療墊付是最受消費(fèi)者歡迎的三大保險(xiǎn)福利。

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)。報(bào)告中指出，信任危機(jī)、理賠擔(dān)憂是消費(fèi)者的第一痛點(diǎn)，保險(xiǎn)條款看不懂和不會(huì)挑產(chǎn)品非常困擾用戶，帶病人群和亞健康用戶的保障需求得不到滿足。

據(jù)悉，中國保險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷從銷售導(dǎo)向轉(zhuǎn)型用戶導(dǎo)向的深刻變革。人口紅利逐漸消失，基于人海戰(zhàn)術(shù)的增長模式開始失靈，過去隱藏在銷售為王這把“金鑰匙”下的產(chǎn)品同質(zhì)化、供需錯(cuò)配、服務(wù)不到位等問題凸顯出來。回歸到用戶的真需求，挖掘產(chǎn)品和渠道的新動(dòng)能，是行業(yè)的普遍共識(shí)。

同時(shí)，科技正在重塑保險(xiǎn)業(yè)。基于大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，更便捷觸達(dá)用戶、更精準(zhǔn)挖掘用戶需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，正成為保險(xiǎn)行業(yè)的增長新引擎。

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