2020年，我國脫貧攻堅戰取得全面勝利。此后，“三農”工作重心轉移到全面推進鄉村振興上來。作為“十四五”時期我國現代化建設的重大任務，全面推進鄉村振興既要與鞏固拓展脫貧攻堅成果相銜接，又要加快補齊“三農”短板，這背后離不開金融更大規模、更廣范圍、更高質效的支持。

令金融活水能夠準確流向鄉村，涉農信貸是必不可少的一環。一些貧困地區，由于長期存在較為嚴重的資金外流現象，信貸供給不足制約著當地經濟發展。

涉農信貸由于其客群與場景的細分領域眾多、客戶征信數據參差不齊等因素天生帶有“風控難”的特點。農戶信貸的風險主要來自于申請人及其熟人社群內的欺詐和行業市場風險兩個方面且衍生出欺詐、渠道風險、擔保人及抵押物風險、農業市場風險、細分行業風險五大類風險。

作為國內頭部人工智能與大數據應用企業，百融云創依托農業大數據的支撐，定制了農業金融全生命周期智能風控管理體系，助力涉農金融機構完善客戶信息，防范欺詐風險，監控貸款資金流向，并根據不同產業制定差異化風控策略，有效解決了風控難題。

在貸前審批階段，百融能夠識別個人欺詐及團伙欺詐。個體欺詐風險識別主要包括兩個層面：一是實名及設備身份驗證、歷史不良排查;二是隱性欺詐意圖深度挖掘。貸前是反欺詐第一道防線，百融云創從重點識別虛假身份申請、建立多維度指標構建的風險評級規則集、從用戶本人及設備兩個維度展開歷史不良排查桑方位評估欺詐可能性，從而達到精準識別高危客戶。

團伙欺詐可以從關系圖譜入手，農村是典型的熟人社會，加之手機幾乎全覆蓋，通過關系圖譜可從實名和設備(主要是手機)兩個維度實現身份造假，團體欺詐的識別，同時也可達到線下提交資料真實性的線上驗證的目的。

貸中監控階段，百融云創以周為單位從經營情況、負面信息變化及信用情況變化三個方面監控申請人的風險變化，達到早期預警，提前止損的目的。貸后管理階段，百融云創根據不同情況、不同性質的逾期搭建了各自適用的策略手段。

百融云創的高風險規則集在使用以后，雖然提高了企業的拒絕比例但壞客戶率也隨之降低，信用評分等級的使用則可以大大改善客戶資質。百融云創將反欺詐規則集命中情況和信用評級等級劃分相結合，以矩陣形式劃分風險等級，最終確定每個申請人的資質評級，將客戶劃分為優質客戶、良質客戶、中等客戶等。再根據資質評級，給出相應資質評級的額度建議，并根據增信條件，調整額度。

未來，百融云創將持續通過各類優秀的產品及服務助力現存振興成果的鞏固及擴展，成為金融服務鄉村振興的有力臂膀。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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