信貸風險的防控一直都是金融行業不變的母題。加強對風險防控是減輕金融潛在風險，控制損失的渠道之一。而在近兩年產生的不良貸款來看，由于“貸前調查”崗位職責失守，或受一些因素影響，導致上報的信貸資料和調查報告，可供采用信息寥寥無幾，操作風險、道德風險比比皆是，導致貸中審查或多或少存在審理誤區。

近日赴港上市的百融云創作為最早進入AI技術賽道的金融科技企業，不斷探索AI、云計算等尖端技術及改善現有技術基礎設施，讓科技的力量更有亮眼的表現。通過運用大數據、人工智能技術，打造智能貸中預警系統，實施預警策略將客戶風險等級進行分級，其中包括規則集(全量規則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據貸中借款人行為信息計算的評分)等。通過以上完善的預警策略，最終給出金融機構行動建議。

監控預警系統還根據用戶的行為、借貸意向等建立評分模型，利用相關數據和行為特征預測該賬戶未來一定時期內發生逾期的風險概率，并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別，可以進行產品交叉營銷，刺激客戶活躍度，提高客戶粘性，為機構創造更多收益率。同時，金融機構還可以根據自己的業務情況對規則、評分以及整體預警策略、行動建議做自定義，以支持更全面的預警處理。

具體來說，對于存量客戶潛在風險，百融云創貸中預警系統根據強弱規則監控和評分監控，自動將客戶分成ABCD四個風險等級。并對中高風險客戶再次進行分類隨之做出相對應的預警動作。對于存量客戶的挖掘，貸中預警系統將資質較好的A\B級客戶進行二次營銷，在確定額度策略時，可以應用客戶價值相關變量。

對于如何減少存量客戶的流失這一難題，百融云創貸中監控預警系統可以根據活躍客戶和睡眠客戶進監測，對在本機構一般活躍，近期在其他機構非常活躍的客戶進行預警，并根據百融大數據及時定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對睡眠客戶自動識別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。綜合而言，百融云創貸中監控預警系統可以做到實時監控存量客戶，對潛在風險早發現、早處置，有效降低逾期率，并同時節約成本，提升體驗。

總之，對商業銀行經營而言，信貸風險防范管理是將安全性、流動性和效益性達到統一的最佳手段。百融云創作為專業的第三方智能風控服務商，直至未來都會為商業銀行提供有效控制風險、降低不良率的最佳產品及服務。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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